
    Catalina Beamud, demandante y apelada, v. The Porto Rican & American Insurance Company, demandada y apelante.
    No. 3622.
    
    Visto: Noviembre 20, 1925.
    
      Resuelto: Mayo 4, 1926.
    1. Seguros — Cancelación, Entrega (Surrender), Abandono- o Rescisión de la Póliza — Notificación dél Aviso de Cancelación — En General. — Cuando en póliza se reserva a las partes recíprocamente, a opción, el derecho a can-celar mediante notificación a la otra, el asegurador, para cancelar, debe hacer al asegurado una notificación razonable.
    2. Seguros — Cancelación, Entrega (Surrender), Aeandonio o Rescisión de la Póliza — Notificación del Aviso de Cancelación — Momento Desde el Cual Surte Efecto. — Un asegurador que ejercita el derecho reservado para cancelar dando el aviso do cancelación en inminente peligro y cuando el asegurado no tione oportunidad, por la hora en que se da, de acudir a otra compañía aseguradora para obtener un nuevo seguro, en ausencia de prueba que relacione al asegurado con el origen del luego, la notificación del aviso no tiene efecto inmediato y el asegurado tiene derecho a recobrar bajo la póliza.
    3. Seguros — Cancelación, Entrega (Surrender), Abandono o Confiscación de la Póliza — Derecho Reservado a Cancelar — Ejercicio del Derecho— Buena Pe. — El derecho reservado para cancelar una póliza debe ejercitarse de buena fe, pues si la cancelación ha de ocasionar al asegurado un fraude debido a alguna emergencia especial, no puede ejercitarse el privilegio re-servado de terminar la póliza mediante notificación.
    4. Seguros — Aviso y Prueba de Pérdidas — Cuándo n-o Hay Necesidad de Ello, —Cuando la compañía de seguros se niega a pagar una póliza por conside-rarla cancelada, quedan sin efecto todas las cuestiones técnicas de aviso de pérdidas y demás.
    SENTENCIA de Charles E. Poole, J. (Primer Distrito, San Juan), declarando con lugar la demanda, con costas.
    
      Confirmada.
    
    
      F. B. Fornaris, abogado de la apelante; Hugh B. Francis, abogado de la apelada.
   El Juez Asociado Señor Franco Soto,

emitió la opinión del tribunal.

Catalina Beamud dedujo demanda contra The Porto Rican & American Insurance Co. para recobrar la suma de $1,623.25 por el deterioro sufrido a cierto mobiliario asegu-rado con la demandada y ocasionado por nn incendio ocu-rrido en la madrugada del 24 de febrero de 1922 en el edi-ficio conocido con el nombre de “Café Colonial,” de esta ciudad.

La tarde de la noche del siniestro, después de las cinco o seis p. m., la demandada por conducto de nn empleado en-tregó a la demandante una carta en la que le notificaba el aviso de que la póliza que aseguraba el mobiliario por $2,000 quedaba cancelada. La demandante protestó de la cance-lación diciendo que se le dejaba en descubierto, y si bien es de aclararse que no bubo los actos de violencia y amena-zas que se alegan en la demanda para recoger la póliza de la demandada, es lo cierto, sin embargo, que bubo mucba insistencia para obtenerla en razón, según dicbo empleado, de que si no se entregaba no tenía ningún efecto legal en caso de que ocurriese algo. Parece inferirse claramente que ese “algo” tenía que referirse al siniestro o conflagra-ción que pudiera sobrevenir y que constituía el objeto o provisión del contrato de seguro mediante la prima que re-cibió la demandada, y que en efecto, ocurrió boras después durante la nocbe. Convenimos con la apelante que la én-trega de la póliza no era importante para que tuviera efecto la cancelación, pero es una circunstancia, dada la forma en que fué exigida, para presumir, como lo bizo la corte inferior, que el motivo para cancelar no fué el que se consig-naba en la carta que servía de aviso para cancelar dicién-dose como tal que los dueños del edificio, González Padín y Co., deseaban fabricar dentro de poco, sino el incendio que .ocurrió a las pocas boras, en el mismo edificio, origi-nando.- las pérdidas o daños que se reclaman. Dicba carta o aviso estaba redactado en esta forma:

“Sra. Catalina Beamud, c/o Café Colonial. — San Juan, P. R.— Muy Sra. n/ y amiga: Como sabemos que los Sres. González Padín & Co., de ésta, desean dentro de breve fabricar en ese local nos he-mos permitido cancelarle su póliza contra incendio No. 15698 por $2,000 cubriendo el mobiliario que tiene Ud. en ese establecimiento. Incluso se servirá encontrar nuestro check por $7.35 que cubre la diferencia de la prima por el tiempo que ha transcurrido, así como también nuestro endoso haciendo constar dicha cancelación. — Sin otro asunto por el momento y sintiendo que hayamos tenido nece-sidad de cancelar nuestra póliza, nos repetimos a sus órdenes, attos. amigos y SS. SS.”

La corte inferior apreciando en conjunto la prueba dijo:

“Estudiada la prueba y alegaciones, consideramos que teniendo en cuenta la fecha, hora y forma en que se dió aviso a la demandante de la cancelación acordada por la demandada de la póliza de seguro a su favor, y el motivo que indujo a la compañía a cancelar esa pó-liza, que todo esto unido al hecho de que el incendio se declaró tal como había sido anunciado, es bastante para decidirnos a resolver a favor de la demandante que esa cancelación no ha sido hecha de buena fe, y que la póliza debe considerarse en vigor.”

La apelante insiste en que la cláusula 10 de la póliza autorizaba a cancelar la póliza en cualquier fecba y bora para tener un efecto inmediato. Dicha cláusula dice:

“Artículo 10. — El asegurado podrá en cualquier tiempo exigir la anulación del presente seguro, quedando entendido que la frac-ción de prima correspondiente al plazo vencido, calculada según la tarifa ordinaria de los seguros de corto plazo, quedará de propiedad de la compañía. Esta tendrá el mismo derecho de cesar en cual-quier época en su garantía, por medio de una simple notificación al asegurado quien entonces podrá exigir la devolución de la fracción de prima correspondiente al tiempo que falte por correr desde la fecha de la anulación.”

Esta cláusula por sus términos está concebida en sentido de que las partes se reservan recíprocamente, a su opción, el derecho de cancelar.

En cláusulas de esa naturaleza las autoridades, sin embargo, no están de acuerdo si el aviso debe tener un efecto inmediato, eo mstcmti, o si una oportunidad o tiempo razo-nable debe ser dado para que el asegurado pueda recurrir a otra compañía de seguros. Aún aquellas autoridades que sostienen lo primero, han establecido no obstante que el aviso debe ser de buena fe. Al menos así queda sentado en el caso de Lipman v. Niagara F. Ins. Co., 121 N. Y. 454, que citan una y otra parte. En el volumen 39 L.ft.A. (N. S.) 829, en la nota bajo el epígrafe “Desde qué momento surte efecto un aviso de cancelación de seguro contra in-eendio,” se encuentran resumidas las siguientes citas, que incluyen el caso de Lipman, supra:

“A falta de estipulación expresa respecto a la notificación re-querida, se ha resuelto que debe hacerse una notificación razonable. Karelsen v. Sun Fire Office, 16 N. Y. S. R. 239, 1 N. Y. Supp. 387; McLean v. Republic F. Ins. Co., 3 Lans. 421; Chadbourne v. German-American Ins. Co., 31 Fed. 533; y véase el caso de Lipman v. Niagara F. Ins. Co., 16 N. Y. S. R. 231, 1 N. Y. Supp. 384, en el cual las razones de esta regla se presentan, pero' que fué revocado en 121 N. Y. 458, 8 L. R. A. 719, 24 N. E. 699.
“Pero en el caso de Lipman v. Niagara F. Ins. Co., 121 N. Y. 454, 8 L. R. A. 719, 24 N. E. 699, se resolvió que la cancelación de una póliza de seguro en la cual se prescribe que puede ser termi-nada mediante notificación, puede hacerse eo instanti al hacerse una notificación de buena fe por el asegurador, si no se ha pagado nin-guna prima. En el mismo sentido se pronuncia el caso de Springfield F. & M. Ins. Co. v. McKinnon, 59 Tex. 507.”

Joyce on Evidence, p. 1662, en relación con la opción de un asegurador para cancelar una póliza, dice lo siguiente:

“Aunque puede ejercitarse un derecho reservado para cancelar una póliza en caso de que el riesgo esté sujeto a un peligro mayor de fuego del que existía -al expedirse la póliza, siempre que el dere-cho se ejercite de buena fe, sin embargo, si el acto de la cancelación ha de ocasionar un fraude al asegurado debido a alguna emergen-cia especial, tal como la proximidad de un fuego, o un peligro probable y amenazador de fuego que hace inminente la responsabilidad de pérdida, no puede ejercitarse el privilegio reservado de termi-nar la póliza mediante notificación, pues de admitirse tal derecho las pólizas resultarían sin valor. Y en el caso de que se dé el aviso de cancelación en vista de tal peligro inminente, no puede servir de razón al asegurador el hecho de que la propiedad haya sido cier-tamente destruida por un fuego procedente de otra parte.”

La prueba estableció claramente que no bien la deman-dada recogió la póliza (6 y media de la tarde), la deman-dante llamó por teléfono a la casa de Sobrinos de Ezquiaga con objeto de obtener un nuevo seguro sobre sus muebles y se le contestó que eran horas fuera de oficina, que el personal se había marchado y que no era posible expender un seguro. Un empleado de Sobrinos de Ezquiaga declaró en ese sentido.

No bubo prueba en absoluto que relacionara de algún modo a la demandante con el origen del fuego.

Bajo las circunstancias de este caso concurrimos con la corte inferior de que la notificación del aviso para cance-lar no pudo tener un efecto inmediato y que la demandante tiene derecho a recobrar las pérdidas sufridas.

Concurrimos, por último, 'con la apelada que habiéndose negado la demandada a pagar la póliza por considerarla cancelada, quedan sin efecto todas las cuestionés técnicas de aviso de pérdidas, etc.

Por todo lo expuesto, debe confirmarse la sentencia ape-lada.

Los Jueces Asociados Sres. Wolf y Aldrey disintieron.  